مجموعة نصائح عملية يسمى بالتأمين متعدد الأخطار على السكن لأنه يغطي أخطار متنوعة كثيرة : هو ليس إجباري و لكنه يطلب أساسا أثناء الإيجار، إذا مبدئيا المستأجرون دائما محميون لكن الكثير من الملاك الذين يشغلون سكناتهم الخاصة لا يحوزونه.
ماذا يعني التأمين متعدد الأخطار على السكن ؟ يغطي التأمين متعدد الأخطار على السكن، الأضرار التي تعرضت لها الشقة أو المنزل و كل محتوياتها : الأثاث، الأجهزة الكهرومنزلية، الملابس، الخ ... بما فيها أيضا التهيئة الداخلية : الجدران، الأسقف، الأجهزة الصحية ....الخ.
يقدم هذا التأمين ضمانا إضافيا ثمينا مرتبط بالسكن : فهو يغطي مسئوليتك المدنية : المتضمنة دائما في التأمين متعدد الأخطار على السكن، و التي تعوض كل الأضرار التي قد تلحق بالآخرين.
الضمانات الأساسية للتأمين متعدد الأخطار على السكن
لحريق و الضمانات المرتبطة به : فقدان الإيجار، الأضرار الكهربائية، ...الخ.
كوارث المياه التي تحدث عن طريق التسربات (الحوض ، السخان، ...الخ).
لسرقة و الكوارث التي تحدث عن طريق السرقة ( تكسر الزجاج، التخريب) لكي تكون السرقة قابلة للتعويض، يجب أن يكون هناك كسر و عنف أو استعمال مفاتيح مقلدة.
كسر الزجاج، الواجهات، النوافذ، ....الخ.
• المسؤولية المدنية : يغطي هذا الضمان الأضرار المادية و الجسدية التي قد تتسبب فيها للغير أنت أو الأشخاص أو الحيوانات أو الأشياء التي هي تحت مسئوليتك.
بصفة عامة، تستثني دائما الأضرار التي قد تتسبب فيها أنت أو أقرباؤك عمدا. كما تستثني أيضا الحالات القاهرة.
ماذا يعني التأمين متعدد الأخطار على السكن ؟
يغطي التأمين متعدد الأخطار على السكن، الأضرار التي تعرضت لها الشقة أو المنزل و كل محتوياتها : الأثاث، الأجهزة الكهرومنزلية، الملابس، الخ ... بما فيها أيضا التهيئة الداخلية : الجدران، الأسقف، الأجهزة الصحية ....الخ.
يقدم هذا التأمين ضمانا إضافيا ثمينا مرتبط بالسكن : فهو يغطي مسئوليتك المدنية : المتضمنة دائما في التأمين متعدد الأخطار على السكن، و التي تعوض كل الأضرار التي قد تلحق بالآخرين.
الضمانات الأساسية للتأمين متعدد الأخطار على السكن
لحريق و الضمانات المرتبطة به : فقدان الإيجار، الأضرار الكهربائية، ...الخ.
كوارث المياه التي تحدث عن طريق التسربات (الحوض ، السخان، ...الخ).
لسرقة و الكوارث التي تحدث عن طريق السرقة ( تكسر الزجاج، التخريب) لكي تكون السرقة قابلة للتعويض، يجب أن يكون هناك كسر و عنف أو استعمال مفاتيح مقلدة.
كسر الزجاج، الواجهات، النوافذ، ....الخ.
• المسؤولية المدنية : يغطي هذا الضمان الأضرار المادية و الجسدية التي قد تتسبب فيها للغير أنت أو الأشخاص أو الحيوانات أو الأشياء التي هي تحت مسئوليتك.
بصفة عامة، تستثني دائما الأضرار التي قد تتسبب فيها أنت أو أقرباؤك عمدا. كما تستثني أيضا الحالات القاهرة.
لكن توجد حالات أخرى تعتقد انك محمي فيها، إلا أن شركة تأمينك ترفض تعويضك استنادا لبنود العقد.
هذه بعض الأمثلة التي أوردها المجلس الوطني للتأمينات : لا تعتبر كأضرار تتعلق بالحريق :
عيوب خاصة بالمنتجات المؤمنة، عيب في الإنتاج، تخمرها أو أكسدتها الطويلة.</li>
الأضرار المادية الناتجة عن الدخان، السخام أو الغبار.</li>
سرقة الأغراض المؤمن عليها أثناء الحريق.</li>
لا تعتبر كحوادث مياه :
التسربات عبر السطوح و سقوف السطوح (التي يمكن أن تستعاد جزئيا بدفع منحة).</li>
الفيضانات و التسربات الناتجة عن المنابع، الوديان، المسطحات المائية الطبيعية أو الاصطناعية، المجاري المائية، السواقي، البالوعات، حفر المراحيض أو القنوات.</li>
هام جدا
عمليا قبل الاكتتاب ؟ اقرأ بعناية أو استفسر حول بنود عقدك لمعرفة ما يغطي و كذلك، خاصة الظروف التي تسمح أو لا تسمح بتعويضك.
حذاري : عليك الانتباه لأن الاستثناءات كثيرة و معقدة... !
كن متطلبا، فالأمر يتعلق بمسكنك و بمالك : لا توقع شيئا قبل أن تكون متأكدا من فهم كل شئ.
كيف تؤمن مسكنك؟
يجب إبلاغ شركة التامين بكل المعلومات المتعلقة بالمسكن التي تسمح بتحديد قيمته و قيمة محتوياته (أثاث، لوحات، مجوهرات، ...الخ) و بالتالي مبلغ التعويضات و منحة التأمين.
بعض الاحتياطات البسيطة و المفيدة الواجب اتخاذها :
التقط صورا لأثاثك و مجوهراتك و الأشياء التي لها قيمة، بما يسمح لك إثبات وجودها في البيت.
احتفظ بكل فواتيرك بعناية : ستسمح لك بإثبات قيمة و قدم الأشياء، و الأثاث و أشغال التهيئة الحديثة.
ما العمل في حالة وقوع كارثة ؟
أرسل تصريحك بالكارثة في السبعة (07) أيام التي تلي الكارثة، و الثلاثة (03) أيام إذا تعلق الأمر بعملية سطو أو سرقة.
يمكن أن يعين خبير، و التعويض يحسب على أساس تصريحاتك المسبقة و نتيجة الخبرة.
لا تتردد في التقاط صور في اليوم نفسه، لا سيما في حالة التخريب أو الحريق، لكن لا تقم بأي تصليح قبل معاينة الخبير.
نصيحتنا : إجمع الأدلة على حالة مسكنك "قبل الكارثة" فقد يدعي الخبير أو شركة التأمين بأن الأضرار كانت موجودة قبل الحادث.
بمن تتصل؟ للحصول على نصائح و مساعدة في تكوين ملفك : عليك الاتصال بجمعية محلية لحماية المستهلكين أو جمعية في مجال التأمين.
------------
مراجع النصوص القانونية :
الأمر رقم 95-07 المؤرخ في 25 يناير سنة 1995 المتعلق بالتأمينات، المعدل و المتمم بالقانون رقم 06-04 المؤرخ في 20 فبراير سنة 2006.
